Zopa, il web che fa meno delle banche

In Inghilterra Zopa è già una realtà dal 2005, negli Usa sono partiti nel novembre del 2007, da oggi è operativo ufficialmente il sito italiano che permette l'incontro fra chi vuole prestare denaro a persone (senza correre troppi rischi) e chi ha bisogno di un prestito (ma non vuole passare da banche e finanziarie).

Il sito italiano di Zopa è stato lanciato a fine 2006 e nel 2007 ha ricevuto il via dell'Ufficio Italiano Cambi per le norme antiriciclaggio e della Banca d'Italia.

Dopo un periodo di circa due mesi in cui la piattaforma ha operato per inviti, per raccogliere il capitale iniziale, oggi tutti possono iscriversi a questa comunità virtuale per lo scambio di denaro: basta avere 18 anni e un conto corrente bancario.

In due mesi 8.000 persone hanno accettato di diventare "zopiani", il 75% come prestatori di denaro che hanno messo a disposizione un milione di euro circa, con 66.000 euro già erogati e 166.000 che attendono l'invio della documentazione via fax per essere approvati.

Il meccanismo di Zopa è molto semplice: per diventare prestatore bastano anche solo 100 euro (ma si può arrivare fino a 50.000); sull'altro fronte, è possibile chiedere prestiti da 1.500 euro fino a un massimo di 15.000, estinguibili in qualunque momento senza penali, con rate mensili fino a un massimo di 36 mesi.

Zopa, che è l'acronimo di Zona di Possibile Incontro, permette di conoscere subito se una propria richiesta di prestito è stata approvata; poi bisogna inviare un po' di documentazione per la solvibilità, in base alla quale i richiedenti vengono classificati in quattro fasce di rating per l'affidabilità del credito; la fascia determina il tasso di interesse a cui il prestito sarà concesso.

Si tratta comunque di un tasso che è decisamente più basso di quello del mercato delle finanziarie che sempre di più prestano soldi agli italiani, tanto è vero che la maggior parte di chi ha già chiesto un prestito a Zopa lo ha fatto per consolidare debiti precedenti; va considerato che Zopa non chiede commissioni, nemmeno sull'incasso delle rate mensili (salvo 10 euro all'anno fino all'estinzione del prestito).

Il prestatore di denaro minimizza i rischi perchè ogni somma che presta verrà frazionata su 50 richiedenti; il prestatore può reinvestire l'interesse o farselo accreditare. Quanto guadagnato andrà inserito nella propria dichiarazione dei redditi.

Si tratta della versione moderna dell'antico meccanismo di mutuo soccorso, ovvero la cooperazione tra persone che sta alla base della nascita delle banche popolari e delle casse di risparmio che, nel tempo, hanno smarrito la dimensione mutualistica per diventare più imprese speculative.

Zopa fa rivivere questo spirito originario, grazie alla Rete che permette di abbattere i costi dell'intermediazione per offrire tassi più bassi a chi si fa prestare il denaro e più alti a chi lo presta.

L'obbiettivo di Zopa è di arrivare a 300.000 iscritti nel 2010, sulla scorta dell'esperienza inglese che ha visto solo un 0,2% di iscritti non restituire i soldi.

Fino alla fine di gennaio, per ogni persona che si iscrive alla newsletter di Zopa verrà versato 1 euro a Kiva, una piattaforma di prestiti on line similare, che però non prevede guadagni e ha il fine di utilizzare il denaro investito in microprogetti di sviluppo nei Paesi del Terzo Mondo.

Finanza 2.0: sbarca in Italia il social lending di Zopa

di Luca Figini tratto da http://www.ilsole24ore.com/

Zopa apre in Italia con un obiettivo ambizioso: rivoluzionare "la finanza personale" sfruttando le peculiarità del Web 2.0. Si tratta di una comunità di "social lending", cioè il prestito personale avviene con uno scambio di denaro tra gli iscritti. Per questo i membri sono divisi in due categorie: coloro che mettono a disposizione i fondi da prestare a chi ha bisogno di risorse economiche per affrontare investimenti, anche di piccola entità.

Dopo una prima fase di avvio, che è avvenuta gli scorsi due mesi producendo ottomila iscritti al sito e oltre un milione di euro offerti, Zopa.it (acronimo di Zona di Possibile Accordo) si appresta ad affrontare la piena operatività. L'obiettivo è allargare ulteriormente la comunità, per mezzo del passaparola ma anche della pubblicità on-line.

Dal 14 novembre scorso sono stati approvati prestiti per 166 mila euro complessivi, di cui 57 mila euro sono già stati erogati, a testimonianza che "c'è una grande voglia di novità nel mondo della finanza personale". Così commenta Maurizio Sella, amministratore delegato di Zopa.it, che a Il Sole 24 Ore.com ha anche riassunto i vantaggi offerti dalla community. Chi ha bisogno di risorse monetarie può accedere a un prestito tempestivo, poichè si ottiene una risposta immediata alla propria richiesta subito dopo avere completato il modulo on-line, e commisurato al proprio "merito".

Dall'altra parte, i prestatori possono investire somme di denaro in eccedenza per finanziare persone che hanno effettiva necessità di liquidità. Un ruoto "etico", in ultima analisi, quello svolto da Zopa, precisa Stella, che rassicura sulla correttezza e sull'affidabilità di tutte le operazioni e sull'origine dei fondi utilizzati per i prestiti. Chi mette a disposizione i soldi è soggetto a una verifica dell'identità, che prevede un bonifico di riconoscimento prima di potere essere accettato come membro. Per essere riconosciuto come beneficiario bisogna soddisfare alcuni requisiti: maggiorenne residente in Italia intestatario di un conto correnete bancale o postale. In più non vanno superati i 70 anni al termine del finanziamento e si deve dimostrare di avere un reddito da lavoro dipendente (anche a tempo determinato o contratto di formazione), autonomo, atipico o da pensione. A questo punto, si tratta di chiedere l'importo che si necessita, indicare la durata del prestito (da 12 a 36 mesi) e il numero di prestatori tra cui suddividere la somma. Sì perchè è possibile richiedere piccoli prestiti da più persone, ci pensa Zopa.it a gestire il tutto.

Ancora Sella spiega come questo meccanismo basato sulla compilazione di un modulo sul web facilita le operazioni ed evita l'impatto psicologico di recarsi in banca o presso una finanziaria. Senza contare che tutto si svolge al fine di garantire a prestatori e richiedenti le migliori condizioni possibili per entrambi, dunque il ruolo di Zopa è solo quello di facilitatore. Stando ai dati relativi alla fase di avvio, gli utenti sono in gran parte uomini (93%) con un'età compresa tra i 25 e i 44 anni (75%) residenti al centro-nord in città di grandi o medie dimensioni. Tra le regioni, prima è la Lombardia (20,3%), seguita da Lazio (14,3%), Piemonte (9,1%) ed Emilia Romagna ( 8,9%). La prima regione del Centro è la Toscana , che si colloca al sesto posto con il 6,7%, seguita dalla Campania con il 5,8%, prima regione del Sud. I richiedenti sono principalmente lavoratori dipendenti (55%), seguiti dagli imprenditori (24%) e dai liberi professionisti (13%). Tra le motivazioni di richiesta del prestito c'è il consolidamento debiti (20%), seguito dall'acquisto di automobili o motocicli (13%), dalla ristrutturazione dell'abitazione (11%) e dall'acquisto di elettronica (6%). Sella ha anche indicato gli obiettivi per i prossimi dodici mesi: arrivare a 40 mila iscritti con almeno seimila membri attivi nello scambio di denaro. Per il 2011 l 'obiettivo è il break even con 300 mila iscritti (di cui 60 mila coinvolti in scambi di denaro) e 100 milioni di prestiti erogati.